Современные проблемы функционирования региональных банков: российский и зарубежный опыт их решения

Мы воспользовались этим инфоповодом, чтобы поговорить с заместителем председателя правления банка Игорем Бычеком, который курирует розничный бизнес МТБанка, не только и даже не столько о новом продукте, сколько о трансформациях, которые переживает сейчас весь банковский бизнес и МТБанк, как один из ярких игроков белорусского рынка, в частности. Игорь, вы и ваши коллеги презентовали ИКС Карту как нечто принципиально новое, инновационное. А в чем заключается инновационность? Идея продукта давно витала в воздухе. Года два назад мы впервые задумались над тем, что у людей много разных карт: Носить стопку этих карт, помнить, когда они заканчиваются, каждый раз их перевыпускать, помнить пин-коды — неудобно. Возникла идея сделать одну карту, которая объединит все остальные карты и которой можно будет управлять при помощи мобильного приложения.

Информационные технологии в банках стали бизнес-образующим фактором

Посмотреть результаты предыдущей волны исследования эффективности мобильных банков для малого бизнеса Состояние рынка По результатам исследования эффективности мобильных банков для малого бизнеса , лучшие приложения в году сделали Точка Банк, Тинькофф Банк и Модульбанк. Преимущественно ко всем мобильным банкам, кроме аутсайдеров рейтинга, можно получить доступ без дополнительных действий в интернет-банке, а вход реализован по короткому коду и отпечатку пальца.

В самих приложениях есть возможность отправлять платежи, экспортировать реквизиты и выписку. В мобильном банке Сбербанка и ВТБ24 можно поменять валюту, а в приложениях Альфа-Банка и СКБ Банка есть распознавание счетов на оплату, возможность открыть дополнительный счет и заказать карту. В рейтингах мобильных банков с точки зрения руководителя небольшой компании уверенно лидирует Точка Банк с отрывом 4,3 балла на и 8,7 балла на .

Бизнес-процессы и функции подразделения. См. описание Архитектура ИС банка (от подразделения банковских технологий).

Этот процесс называется цифровой трансформацией. Если раньше ИТ применялись для автоматизации бизнес-процессов, сформировавшихся в далекую до-ИТ-эпоху, и сводились к попыткам выжать из них проценты эффективности, то сейчас возможности ИТ дают дорогу новым моделям бизнеса, каковых раньше не было. И ключевую роль здесь играет мобильность. Тот, кто считает, будто отделение — единственное, что принесет клиенту счастье, уже проиграл битву за сегодняшнего потребителя.

Клиенты хотели бы посещать отделение банка не более раз в год, но в целом они собираются гораздо чаще взаимодействовать с банком, чем раньше: Однако многие банки до сих пор рассматривают мобильное приложение как досадную необходимость и расходы в угоду вкусам слишком продвинутой молодой аудитории.

Это заметно по числу упоминаний в прессе, по известным примерам и кейсам, по количеству слушателей на учебных курсах, по выполненным консалтинговым проектам Интерес к теме рационального управления ИТ со стороны телекоммуникационного сектора вполне понятен - в этой отрасли ИТ является основным бизнесом, и без грамотного управления достичь серьёзных результатов нелегко, особенно учитывая уровень конкуренции. На наш взгляд, это объясняется следующим.

Глобальный тренд развития технологий в банковской отрасли состоит в переводе существенной части . Рынок банковских бизнес-приложений, поставляемых . Сокращение времени на внедрение новых бизнес-функций .

Невозможно развивать бизнес, пользуясь только Евгений Курин, индивидуальный предприниматель, Тутаев Ярославская область Сфера деятельности, которой мы занимаемся, имеет определенные сложности учета результатов оказания услуг, особенно если речь идет о сотрудничестве с управляющими компаниями, занимающимися ЖКХ. Поэтому имеет принципиальное значение тщательная регистрация информации о заказах, поставщиках, затратах, материалах и т.

Большинство моих партнеров по бизнесу по-прежнему ведут отчетность в -таблицах. Думаю, что это тормозит развитие предпринимательства. Не сомневаюсь, что с приходом информационных технологий в сферу бизнеса увеличилась не только скорость, но и качество его развития. Ее применение позволяет увидеть весь спектр деятельности фирмы: Прежде, если требовалось подготовить ответ на обращение клиента, надо было поднимать большое количество бумажной документации, теперь же надо просто оживить монитор и вся информация появится на экране.

Когда-то я уже сталкивался с программами этой фирмы, однако многому пришлось учиться снова. Имея в виду свой опыт, я хотел бы всем, кто пришел к необходимости самостоятельно изучить программу, посоветовать для начала использовать бесплатные демонстрационные версии. В них не надо бояться делать ошибки и находить решения, пусть не всегда правильные. Но это не засорит основную версию. Не забывайте пользоваться услугами сотрудников фирмы, поставляющей программу.

Перспективы работы в программе. В настоящее время определенные работы мы выполняем в программе, но часть действий — вручную.

Какими будут банки будущего

В то время как аналитики, работающие в финансовом секторе спорят о том, начнет ли оказывать банковские услуги, очевидно, что сам рынок банковских услуг находится в состоянии неопределенности, когда дело касается технологий. Конечно, сам по себе мобильный банкинг не представляет что-то совершенно новое. Но сегодня эта технология является обязательным условием для клиентов банка, в первую очередь для молодого поколения.

Статья Обзор ИТ в банках , Состояние российского рынка банковской охотнее отдавая внешнему партнеру отдельные функции, В этой связи есть спрос на облачные технологии и аутсорсинг, причем будет расти и генерировать новые бизнес-идеи,"уходить" в цифровую.

Комментарии 1 Фев 7: На мероприятии, в частности, поднимались вопросы выживаемости банковского бизнеса в условиях тотального развития информационных технологий. Нацбанк оценивает это по тем Т-стратегиям, которые банки передают ему в виде специальных документов. Т-блок должен быть составной частью стратегического планирования. Нацбанк также призвал банки следовать его Т-политике, которая считается обоснованной и оптимальной для белорусских условий.

По мнению регулятора, для эффективного развития банкам стоит активнее привлекать сторонние Т-разработки, при этом сам Нацбанк планирует в следующем году перейти на аутсорсинг вычислений. Нетрудно предположить, что Т-стратегия Нацбанка несет в себе многое из Т-стратегий отечественных банков, а возможно — и их зарубежных владельцев-инвесторов.

Сегодня банковские и информационные технологии состоят в неразрывной связи. Бизнес и банки получают инструменты от Т-технологов. Неожиданная сторона санкций Очевидно, что привлечение на наш рынок передовых технологий — как информационных, так и технологий банковского бизнеса — является весьма желательным для регулятора в случае прихода в банковскую сферу зарубежных инвесторов.

С учетом компактности рынка, инновационные технологии, внедренные в одном банке, быстро заимствуются другими.

Информационные технологии в банковском секторе

Модель показателей бизнес-процесса Показатели , предназначенные для измерения качества, результативности и эффективности бизнес-процесса, рекомендуется разделять на следующие группы. Показатели для учёта ошибок, сбоев, дефектов в бизнес-процессе Показатели, отражающие время и своевременность выполнения бизнес-процесса Показатели объёма выхода входа бизнес-процесса, результативность Показатели соотношения входов выходов , эффективность Внутренние показатели бизнес-процесса стоимость, трудоёмкость, автоматизированность и т.

В Бизнес-модели банка [1] содержится более показателей для бизнес-процессов банка, а каждый бизнес-процесс содержит в среднем показателей . Модель информационных систем и баз данных Данная модель играет важную роль для работы ИТ-департамента и разрабатывается в большинстве банков.

Бизнес и банки получают инструменты от IТ-технологов. . Кроме того, мы значительно расширили функции блока «Технологии».

Уровень конкурентоспособности современного банка напрямую зависит от применяемых банковских информационных технологий. Выживают только те банки, которые внедрили высокотехнологичные решения, используют современные информационные системы и технологии, обеспечивают высокий уровень автоматизации бизнес-процессов и их постоянное совершенствование. Эффективность информационных систем, применяемых в банке, зависят от степени проработанности и совершенствования моделей бизнес-процессов, включающие тысячи подпроцессов, десятки тысяч потоков информационных, материальных, финансовых, трудовых, энергетических и сотни организационных и инфраструктурных связей.

Рассматривая бизнес-процессы банка, как объект и субъект управления, следует отметить, что бизнес-процессы банка автоматизированы частично. Практически полностью автоматизированы процессы функционирования объекта управления то есть операционные процессы банка, выполняемые исполнителями подразделений , а процессы субъекта управления то есть процессы, выполняемые руководителями подразделений автоматизированы частично.

Отсутствие регламентов управлений, содержащих детальное описание моделей технологий управления, обуславливает низкий уровень автоматизации управленческих функций и снижение эффективности процессов управления. Следовательно, в банковской деятельности не используется такой мощный ресурс, как совершенствование системы управления на основе ее автоматизации. Существенным резервом повышения эффективности бизнес-процессов банка, является более полная автоматизация управленческих функций руководителей банка.

Координация бизнес процессов банка на основе технологии

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности. Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами.

Оценка недвижимости, движимого имущества, бизнеса. Аккредитации в большинстве банков Доставка отчета в банк, на дом, другой регион Ваш браузер не поддерживает функции, требуемые для визуализации этого.

Эффективное управление современным розничным банком Тенденции и перспективы. Современный банк — это магазин , который не производит продукты, а их продает реализует , организует каналы дистрибуции продаж , управляет отношениями с клиентами потребителями, покупателями. Это утверждение в меньшей мере, конечно, можно отнести к российским банкам.

Но это уже устоявшийся мировой стандарт банковской деятельности и ближайшая перспектива для национальной банковской системы России. В современных условиях даже для российских банков процесс управления рисками требует от руководства и владельцев банка организации деятельности таким образом, чтобы возникающие конфликты интересов у сотрудников и отделов банка были разрешены в пользу оптимального сохранения эффективности бизнеса банка.

Это касается и такого аспекта деятельности, как продукты и развитие бизнеса. Один из серьезных рисков операционной деятельности - это конфликт интересов создателей продуктов, интересов технологов продуктов и интересов продавцов продуктов. Технологи и методологи продуктов должны быть отделены организационно и функционально административно от продавцов, иначе, если, например, методология будет входить в компетенцию продавцов, это неминуемо приведет к образованию в продуктах элементов, которые будут увеличивать риски банка в целом.

Например, продавцы, желая увеличить продажи продуктов, могут заложить в его состав элементы без учета налоговых законов, которые не только приведут к налоговым претензиям к клиентам потребителям , но и к самому продавцу продукта банку.

Бизнес-аналитик / Технолог / Руководитель проектов (общебанковские технологии)

Опубликовано 01 октября в Известно, что есть провода, рельсы, водители, кондукторы, но внутренняя кухня транспортной системы скрыта от пассажиров. Так и с финтехом, то есть технологиями, которые используются в финансах.

Партнёр ГК «Современные технологии управления» . Бизнес-модель Банка [1] включает дерево всех бизнес-процессов банка до уровня функций ( см.

Новое зонирование помещений представляется важным, но в долгосрочной перспективе — вслед за изменениями структуры клиентского потока, обсуживающегося в офисах. Лидируют по объемам вложений среди остальных технологий фронт-офисные системы, позволяющие предлагать клиенту самые релевантные продукты и оптимизирующие работу персонала. Но более половины ответов относится к диапазонам млн руб или свыше 50 млн руб.

В контексте снижения своих издержек, банки предпочитают переводить клиентов на самообслуживание при выполнении простых финансовых операций. Эта тенденция отражается и в бюджетах на год. Устройства самообслуживания в офисах являются одним из наиболее приоритетных направлений при распределении средств на развитие сети. Такой энтузиазм банков в отношении установки ресайклинговых банкоматов, по нашему мнению, также связан с тенденцией на сокращение издержек в данном случае на инкассацию.

Руководители банков-участников исследования рассказали нам о необходимых, по их мнению, преобразованиях, которые необходимы сейчас банковским сетям. Топ-5 таких преобразований выглядит следующим образом:

Добро пожаловать в банк нового поколения

Коммерческие банки Беларуси Должны сохранять баланс ресурсов и кредитных вложений. Коммерческие банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг, позволяя фирмам и физическим лицам непрерывно покупать и продавать. Основные функции коммерческих банков Мобилизация временно свободных денежных средств. Банки на время берут их у физических и юридических лиц, гарантируя возврат с процентами, а потом превращают в капитал. Депозиты — база для ссудных операций.

Кроме огромных инвестиций в развитие технологии важно функцию маршрутизации звонков внутри колл-центра – прим. Согласен. Про новые технологии и «оцифровывание» бизнес-процессов в банке.

Это приводит к появлению огромного количества приложений, каждое из которых поддерживает определенное подмножество бизнес-функций, иногда пересекающихся между собой. Постоянное появление новых требований со стороны рынка и необходимость разработки соответствующих расширений усложняет бизнес-процессы. Поэтому сегодня многие банки как в России, так и за рубежом переосмысливают свои стратегии роста и встраивают развитие в качестве их ключевого элемента как для развития бизнеса, так и в плане монетизации.

— программный интерфейс приложения представляют собой стандартизированное описание функций для их потребления другими сервисами. Они помогают структурировать функции множества приложений организации и превратить их в эффективную, прозрачную и хорошо масштабируемую систему технических и бизнес-сервисов. Исследование , опубликованное в году, выделило три основных вида бизнес-модели на основе , которые используются передовыми банками и компаниями: Рассмотрим основные области применения в банковской сфере.

В первую очередь используют для расширения функциональности и запуска мобильных сервисов.

Excel: магия функций